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Comparatif des banques pour les associations

SOMMAIRE

Les critères de sélection du comparatif

Quand nous nous sommes lancés dans ce comparatif de banques pour associations, nous n’imaginions pas la difficulté que nous aurions à récupérer des informations fiables auprès des banques. En effet, même en se présentant comme une association, les banquiers vont vous demander des justificatifs avant de vous proposer un tarif pour l’ouverture et la gestion de votre compte bancaire d’association. Souvent, les tarifs affichés en catalogue sont disproportionnés. De plus, chaque banque a ses spécificités, chaque région ses tarifs et chaque banquier ses marges de manœuvre différentes pour négocier les tarifs et les prestations.

Il est donc quasi impossible de faire un comparatif exhaustif, fiable à 100% tellement les offres sont nombreuses et divergentes en fonction des banques et des banquiers.

Mais nous n’avons peur de rien et avons pris le parti d’interroger des associations de moins de 1000 adhérents pour leur demander leur avis sur la question et les tarifs qu’elles ont obtenus pour leur propre association.

Nous avons donc sélectionné 10 banques connues pour leur fiabilité, leur sérieux, leurs liens avec le monde associatif et nous avons essayé d’être au plus près de la réalité concernant leurs offres et services pour les associations.

Nous sommes partis sur des besoins simples mais indispensables pour les associations pour connaitre les tarifs des banques :

  • Ouverture et gestion de compte
  • Chéquier
  • Carte bancaire (retrait et/ou crédit)
  • Accès en ligne (appli)
  • Possibilité de virement bancaire en ligne

Ci-dessous la liste des banques que nous avons sélectionnées pour ce comparatif :

  • Banque postale
  • BNP
  • Société Générale
  • Crédit Mutuel
  • Crédit Copératif
  • CIC
  • LCL
  • Crédit Agricole
  • Banque populaire
  • Caisse d’épargne

Liste comparative de 10 banques pour association

Banque Tarif / Prestations Commentaires
Crédit mutuel Ouverture de compte gratuite. 7€/mois pour la gestion de compte avec carte de dépôt et chéquier. +54€/an pour une Carte de crédit. Pas de frais de virement bancaire en ligne Une bonne connaissance du secteur associatif. Tarifs négociables, certaines des associations interrogées ont bénéficié de 6 mois offerts. Application mobile complète et facile à utiliser.
Société Générale Ouverture de compte gratuite. 10,20€/mois pour la gestion de compte avec un chéquier. +145€/an pour la tenue de comptes. +51€/an pour une carte de crédit. +0,20€ TTC par virement Peu de distinction entre les offres professionnelles et celles pour les associations. Assez chère et négociation difficile. Application mobile complète.
BNP Ouverture de compte gratuite. 14€/mois pour la gestion de compte avec un chéquier. +42€/an pour une carte de crédit. Pas de frais de virement bancaire en ligne Adaptent leurs tarifs professionnels au secteur associatif, pas de vraies connaissances du secteur. Possibilité de négocier fortement en fonction de votre relation avec votre banquier. Application mobile optimale.
LCL Ouverture de compte gratuite.12€/mois pour la gestion de compte avec un chéquier. +45€/an pour une carte de crédit. Pas de frais de virement bancaire en ligne. Pas de connaissance du secteur associatif, leurs tarifs sont ceux des professionnels. Peu de flexibilité et de marge de négociation. Application mobile des années 2000. A éviter.
CIC Ouverture de compte gratuite. 11,40€/mois pour la gestion de compte avec un chéquier. +57€/an pour une carte de crédit. Pas de frais de virement bancaire en ligne. Pas de distinction des offres entre professionnels et associations. Peu de connaissances du secteur associatif. Application mobile peu intuitive mais tout y est.
Crédit Agricole Ouverture de compte gratuite. 9,50€/mois avec un chéquier. +85€/an pour la tenue de comptes. +63€/an pour une carte de crédit. Pas de frais de virement bancaire en ligne. Pas de distinction des offres entre professionnels et associations. De nombreux "frais cachés" de gestion. A éviter. Correctif du 20/05/2019 : Le crédit agricole franche comté soutient les associations avec des offres et tarifs préférentiels.
Banque Populaire Ouverture de compte gratuite. 5€/mois pour la gestion de compte avec un chéquier. +39€/an pour une carte de crédit. Pas de frais de virement bancaire en ligne. Une offre adaptée au secteur associatif. Marge de manœuvre pour négocier selon votre région et votre relation avec votre banquier. Dommage, l’application mobile n’est pas géniale.
Caisse d'Epargne Ouverture de compte gratuite 5€/mois pour la gestion de compte avec un chéquier. +45€/an pour une carte de crédit. Pas de frais de virement bancaire en ligne. Offre dédiée aux associations. Meilleur prix mensuel du comparatif. Application mobile mise à jour en 2019.
Banque postale Ouverture de compte gratuite. 6€/mois pour la gestion de compte avec un chéquier. +24€/an pour la tenue de comptes. +39€/an pour une carte de crédit. Pas de frais de virement bancaire en ligne Offre dédiée pour les associations. Frais de tenue de comptes qui viennent alourdir la facture à l’année mais ils sont négociables. Application mobile des années 2000.
Crédit coopératif Ouverture de compte gratuite. 7,30€/mois pour la gestion de compte avec un chéquier. +48€/an pour une carte de crédit. Pas de frais de virement bancaire en ligne Offre dédiée aux associations et bonne connaissance du secteur associatif. Un des meilleurs rapport qualité/prix/valeurs du comparatif. Super appli mobile.

Quelques conseils pour bien choisir la banque pour son association

Besoins, lieu, négociation, mobilité et frais cachés !

Avant de vous engager avec une banque, vous devez valider certains points pour être sûr de ne pas faire de mauvais choix et vous retrouver à devoir changer de banque au bout d’un an. En effet, changer de banque peut s’avérer être un véritable parcours du combattant (PV d’AG à fournir, diverses attestations à récupérer pour le banquier, validation du bureau…) : mieux vaut s’éviter ces démarches administratives qui peuvent être longues et pénibles pour les bénévoles.

Voici ci-dessous les différents points à valider et quelques conseils :

  • Définissez clairement vos besoins avec les membres du bureau. Aurez-vous l’utilité d’une carte bancaire ? Gérez-vous vos opérations en ligne ou en guichet ? Combien de bénévoles vont avoir accès aux comptes ? Avez-vous besoin d’un compte épargne ? Votre banque s'intègre-t-elle avec votre logiciel de comptabilité ?
    Les réponses à ces questions doivent vous permettre d’avoir une idée précise au moment où vous vous retrouverez face à un banquier. Pas de place pour l’improvisation, sinon votre banquier ne se privera pas d’ajouter des frais supplémentaires pour des services qui ne vous serviront jamais dans la gestion de votre association.

  • Géolocalisez les banques proches de chez vous ou de votre lieu de travail. En effet, en tant que trésorier, c’est à vous qu’incombe la tâche de venir déposer les chèques et espèces en banque. Si le guichet de votre banque est loin et peu accessible, vous allez tarder à aller faire vos opérations sur place. Privilégiez les banques qui sont à moins de 10 minutes de vos lieux de vie.

  • Faites jouer la concurrence, l’affect et négociez ! Si vous arrivez devant votre banquier avec une offre concurrente, il aura du mal à ne pas s’aligner. Dans la grande majorité des cas, les banquiers ont des marges de manœuvres importantes en termes de tarification. Une association consultée a réussi à diviser par 8 les prix affichés en catalogue ! Les banquiers sont humains et ils peuvent être touchés par l’objet de votre association, à vous de faire preuve de persuasion pour gagner quelques euros sur votre facture mensuelle et quelques mois offerts !

  • Téléchargez les applications mobiles et regardez les interfaces de gestion. Tous les banquiers vous diront qu’ils ont la meilleure application mobile du secteur bancaire et que leurs interfaces de gestion sont les plus intuitives. Mieux que de les croire : faites le test vous-même ! Internet regorge d’écran et de tutoriels qui vous permettront de voir si la banque que vous avez en ligne de mire répond à vos attentes d’utilisation sur mobile et ordinateur.

  • Faites attention aux frais cachés. Avant de vous engager et signer le contrat avec votre banque, veillez à consulter tous les frais "exceptionnels" qui pourraient venir alourdir votre facture mensuelle : commission d’intervention, découvert autorisé, émission de chèque de banque, forfait pour chèque rejeté, frais de clôture de compte, frais d’opposition de chèque, envoi de chéquier au domicile, opérations à l’international, etc. La liste est potentiellement longue.

Et les banques en ligne ?

De nombreuses associations ont des besoins simples et aimeraient gérer leurs opérations à distance sans passer par la paperasse administrative des ouvertures de compte. De plus, les banques en ligne proposent en général la gratuité des frais de gestion de compte, une aubaine pour les petites associations qui sont parfois à l’euro près.

Malheureusement, nous avons appelé plus de 10 banques en ligne (ING direct, Hellobank, Boursorama, Monabank, Qonto…) pour leur demander leurs tarifs pour les associations. Aujourd’hui, aucune banque en ligne ne permet l’ouverture d’un compte pour une personne morale comme l’association.

Conclusion

Nous espérons que ce comparatif vous aura donné des pistes pour faire le choix d’une banque pour votre association. Les tarifs affichés dans ce comparatif sont donnés à titre d’information et il est fort possible que vous arriviez à faire baisser l’addition si vous nouez une relation de confiance avec le banquier. Si jamais vous avez des remarques ou des précisions à nous apporter pour faire évoluer ce comparatif, n’hésitez pas à nous envoyer un mail !
Bonne chance !

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